女性特有の病気を保障する医療保険・特約とは？必要性や選び方を解説

女性のライフステージには、妊娠・出産といった女性特有のできごとや、健康上のリスクがあります。女性が保険への加入を検討するときは、それがどのようなリスクに備えるための保険であるのかを知っておく必要があるでしょう。
ここでは、一般的に女性保険とも呼ばれる女性向け医療保険や特約について、具体的な保障の内容や選び方をご説明します。

※記事中で言及している保険に関して、当社では取り扱いのない商品もあります。
※文章表現の都合上、生命保険を「保険」と記載している部分があります。
※貯蓄型の医療保険は、解約返還金が支払った保険料総額を上回ることは一般的になく、早期解約の場合、解約返還金はまったくないか、あってもごくわずかです。

女性向け医療保険・女性疾病特約とは？

女性向け医療保険は、一般的な医療保険に加えて女性特有のリスクにも対応した保険商品です。この保険では、性別を問わず入院や手術が必要となる病気に対する保障が受けられるだけでなく、女性特有の病気に対しても手厚い保障が受けられることが特徴です。例えば、乳がんや子宮がん、妊娠や分娩などの際の合併症といった女性特有の病気やリスクが保障対象となり、保険金が上乗せされる場合があります。

このような女性向け医療保険には、単独の保険として契約するものと、一般的な医療保険に特約として付加するものがあります。特約の場合は「女性疾病特約」などとも呼ばれ、一般的な医療保険に特約として付加することで、女性特有の疾病への保障を手厚くすることが可能です。

保険金に関しては、入院や手術1回あたりに一時金が支払われるタイプや、入院日数に応じて保険金が支払われるタイプがあり、両者を組み合わせた保険もあります。女性向け医療保険は、女性特有の健康上のリスクにも対応できるため、女性が安心して生活を送るための選択肢となる保険といえるでしょう。

女性特有の病気とは？

女性向け医療保険の対象となる女性特有の病気には、どのようなものが含まれるのでしょうか。ここでは具体例をご紹介します。

■女性向け医療保険の対象となる病気やリスクの例

種類	病名
女性特有の病気	子宮筋腫、女性不妊症、卵巣機能障害、乳腺症　など
女性に多い病気	鉄欠乏性貧血、関節リウマチ、甲状腺疾患、骨粗鬆症　など
女性特有のがん	乳がん、子宮体がん、子宮頸がん、卵巣がん、卵管がん　など
妊娠・出産にまつわる病気やリスク	切迫早産、子宮外妊娠、妊娠高血圧症、重度のつわり　など

女性特有の病気と女性に多い病気

子宮筋腫、卵巣機能障害といった病気は、女性特有の病気です。また、関節リウマチは男性でもかかりますが、患者数から見て、女性に多い傾向にあると言えます。このほかにも、鉄欠乏性貧血や甲状腺疾患など、女性に多くみられる病気があります。女性向け医療保険や女性疾病特約などでは、こうした病気が手厚い保障の対象になる場合もあります。

帝王切開は保険適用？出産費用と利用できる医療保険や制度を解説

女性特有のがん

出典：国立がん研究センターがん情報サービス「最新がん統計」（人口動態統計）

国立がん研究センターの「最新がん統計」によると、男性ががんにかかる部位としては前立腺、大腸、肺、胃が多い一方で、女性の場合は乳房、大腸、子宮（体部・頸部含む）、結腸が多く、男性と女性ではがんにかかる部位に違いがあることがわかります。

女性向け医療保険は、乳がんや子宮がんといった女性特有のがんにかかった場合に手厚い保障を受けられるのが特徴です。なお、「女性保険」や「女性プラン」「女性専用保険」といった名称が使われていても、保障の対象となるがんの種類や給付条件は保険商品ごとに異なります。加入を検討する際は、希望する保障範囲をカバーしているかどうかをチェックすることが大切です。

妊娠・出産にまつわる病気やリスク

妊娠・出産を経験する女性の中には、子宮外妊娠や帝王切開などといった異常分娩になるケースがあります。女性向け医療保険では、こうした妊娠・出産に関する治療についても手厚い保障が受けられる場合があります。ただし、保障の対象となるのは健康保険が適用となる異常分娩で、正常分娩による出産費用は女性向け医療保険の対象にはなりません。

一般的に病気のリスクは年齢が高くなるほど上がっていく傾向にありますが、女性の場合は若い年代であっても妊娠・出産に伴うリスクがあることから、ライフステージに応じた備えを検討することが大切です。

【年代別】おすすめの女性向け医療保険

女性は年代ごとに健康のリスクが変化します。そのため、女性向け医療保険は、年代ごとに検討したほうがいいでしょう。ここでは、年代別に女性向け医療保険を選ぶポイントを解説します。

20代～30代の女性

20代～30代は医療保険の保険料を低く抑えやすいため、早めの検討が有効といえます。一方で、ライフステージの変化が大きい年代でもあるため、特約追加や見直しのしやすさといった、保障内容を後から変更できる柔軟性に着目すると良いでしょう。

※加入後の健康状態によっては、後から特約の追加や見直しができないことがあります。

この年代では、重篤な疾病リスクよりも女性特有の病気や入院・手術の初期費用に備える設計を検討することがおすすめです。

＜20代～30代の女性が医療保険を選ぶポイント＞

• 子宮内膜症、子宮筋腫、乳腺疾患などの女性特有の病気への保障が手厚いか

• 通院治療が増えている傾向を踏まえ、通院保障が付けられるか

• 自分のみの収入で生計を立てている場合、入院時の収入減を補填できる日額給付設計があるか

なお、妊娠・出産の予定がある場合には、妊娠・出産にともなう健康上のリスクを考えて、女性向け医療保険を検討することをおすすめします。ただし、妊娠が判明してからでは加入制限があったり、特約付加がつけられないことがあったりするため、計画的に備える必要があります。
帝王切開で出産した場合、次の出産も帝王切開になるケースも少なくありませんので、2回目以降の帝王切開が保障対象となるかどうかは保険商品によって違うため確認が必要です。

＜妊娠・出産の予定がある女性が医療保険を選ぶポイント＞

• 妊娠・出産に関連する異常分娩（帝王切開など）の入院・手術が給付対象か

• 妊娠前に婦人科診断歴がある場合でも加入可能か

• 産後に増えやすい乳腺疾患（乳腺炎・乳がん）なども保障範囲か

妊婦の保険加入については、以下の記事をご参照ください。

妊婦中でも保険に入れる？おすすめの医療保険の選び方を解説

40代～50代の女性

40代を迎えると、女性特有の疾病や生活習慣病、がんのリスクが徐々に高まっていきます。そのため、入院日額の保障に加えて、がん、心疾患、血管疾患など治療が長期化しやすい疾病に備えた保障内容も検討しましょう。
また、更年期前後は体調変化が大きくなる時期でもあるため、新たな疾患の診断を受けても更新しやすい契約体系がおすすめです。

＜40代～50代の女性が医療保険を選ぶポイント＞

• 女性特有のがんのほか、胃がんや大腸がんなどにも保障を拡張できるか

• 通院治療を長期サポートするがん通院保障があるか

• ホルモンバランスの変化による婦人科系疾患の悪化にも対応できるか

• 万一のときの生活費を支える、入院・療養生活長期化に備えた給付があるか

60代以降の女性

60代以降は、健康状態や既往歴により新規加入や保障拡張が難しくなる可能性があります。そのため、加入条件の幅があるか、持病があっても契約が可能かといった点が重要です。特に女性は、加齢に伴い骨粗鬆症や大腿骨骨折（※1）、認知症（※2）のリスクが上昇する傾向にあるため、加齢に伴うリスクにどのように備えるかを整理しておくことが大切です。

※1：日本骨粗鬆症学会「骨粗鬆症の予防と治療ガイドライン2025」
※2：日本神経学会「認知症疾患診療ガイドライン2017」

＜60代以降の女性が医療保険を選ぶポイント＞

• 既往歴があっても加入しやすい引受緩和型の選択肢があるか

• 入院日数短縮傾向に合わせた通院治療の保障があるか

• 認知症・骨折・転倒リスクなど加齢に伴うリスクをカバーしているか

• 保険料負担が高くなりやすいため、保険料と保障バランスを調整できる設計ができるか

女性向け医療保険には貯蓄型と掛け捨て型の2種類がある

女性向け医療保険にはさまざまな種類がありますが、大きくは貯蓄型と掛け捨て型に分けられます。一般的な貯蓄型の医療保険と、掛け捨て型の医療保険と同じく、メリットとデメリットがありますので違いを理解しておくことが大切です。

貯蓄型医療保険のメリット・デメリット

貯蓄型医療保険は病気やケガなどの保障のほか、一定の条件を満たした場合に解約返還金（解約返戻金）や満期保険金を受け取れる点が特徴です。
保険期間満了時や解約のタイミングまでは病気やケガなどに備えるための保険として活用し、その後は受け取った満期保険金や解約返還金（解約返戻金）を自由に使うことができるというメリットがあります。
一方、貯蓄型医療保険のデメリットは、掛け捨て型医療保険と比較すると保険料が高くなる傾向がある点です。

また、貯蓄型の生命保険は、加入から間もない時期に解約した場合、解約返還金（解約返戻金）が支払った保険料総額を下回るケースが一般的です。特に早期解約では、解約返還金（解約返戻金）がほとんど受け取れない、またはまったく受け取れないこともあります。貯蓄性を重視する場合は、長期間継続することを前提に、しくみや返還率（返戻率）を確認したうえで検討することが大切です。

掛け捨て型医療保険のメリット・デメリット

掛け捨て型医療保険は病気やケガのときの保障を得られる保険で、多くは満期保険金や解約返還金がありません。その分、貯蓄型医療保険に比べて月々の保険料が低めに抑えられる点がメリットです。
一方、掛け捨て型医療保険のデメリットは、契約期間中の病気やケガには保障が受けられますが、満期保険金や解約返還金がないことです。

貯蓄型と掛け捨て型については、以下の記事をご参照ください。

貯蓄型生命保険とは？メリット・デメリットや掛け捨て型との違い

掛け捨て型保険とは？メリット・デメリットや貯蓄型との違いを解説

女性向け医療保険を選ぶときのチェックポイント

女性向け医療保険にもさまざまな種類があります。自分の希望に適した保険を選択するために、確認しておきたいチェックポイントについてまとめました。

■女性向け医療保険のチェックポイント

女性向け医療保険と一般的な医療保険はどちらを選ぶべき？

女性向け医療保険は、性別を問わない病気やケガに対する保障に加えて、女性特有の病気に対する保障を手厚くした設計の商品が一般的です。
一方で、一般的な医療保険でも、特約を組み合わせることで女性特有の病気への保障を手厚くすることは可能です。ただし、保障内容を同程度に揃えた場合、対象となる病気やケガの範囲が広くなるため、一般的な医療保険の保険料のほうが割高になるケースもあります。女性特有のリスクのみに備えたい場合は、女性向け医療保険で女性特有の病気を中心に手厚くカバーするという方法もあります。
リスクに対してどのような備えをどこまで用意すべきかを考えたうえで、自分に合った保険を選択するようにしましょう。

女性向け医療保険で女性特有の病気に備えよう

女性向け医療保険に加入することで、一般的な医療保険の保障に加えて女性特有の病気などにかかった場合の保障を手厚くすることができます。
入院や手術に備える保険は、女性向け医療保険や一般的な医療保険、がん保険などがあります。どの保険を選ぶべきなのかは、各人のリスクに対する考え方や、ライフステージによって変わってきます。それぞれの保険の特徴を知り、自分の希望に適した保障が受けられる保険を選びましょう。

保険の種類が多く、どれを選んだらいいのかわからない場合は、希望する保障や備えたいリスクについて検討したうえで、FP（ファイナンシャルプランナー）や保険会社などに相談することをおすすめします。

よくある質問

Q.女性特有の病気にはどのようなものがありますか？

A. 女性特有の病気には、乳がんや子宮がん、子宮筋腫、卵巣機能障害などがあります。また、女性に多い病気として、甲状腺疾患や関節リウマチなどがあります。このほか、異常分娩などの妊娠や出産にまつわる女性特有の病気やリスクもあります。

女性特有の病気やリスクについては、以下の項目をご参照ください。

女性特有の病気とは？

Q. 女性疾病特約とは？

A. 女性疾病特約とは、一般的な医療保険に特約として付加することで、女性特有の疾病への保障を手厚くすることができる特約です。女性向け医療保険には、主契約になるものと、一般的な医療保険に特約として付加するものがありますので、加入したい保険の内容をよく確認することが大切です。

女性疾病特約については、以下の項目をご参照ください。

女性向け医療保険・女性疾病特約とは？

Q. 20代、30代でも女性向け医療保険を検討すべき？

A. 20代、30代でも女性向け医療保険は検討したほうが良いでしょう。女性特有の病気は、高齢に限ったものではありませんし、妊娠や出産にまつわる病気やリスクに備えることも大切です。結婚や出産などのライフイベントを迎える前に女性向け医療保険への加入を検討してみてください。

女性向け医療保険への加入については、以下の項目をご参照ください。

【年代別】おすすめの女性向け医療保険